Авто в кредит: как купить выгодно?

Содержание

Покупка авто в кредитАвтокредит – популярный способ приобретения транспортного средства.

Он доступен практически каждому взрослому человеку, предъявляет не слишком много условий для реализации и дает возможность стать владельцем престижного авто, даже без наличия необходимой суммы для покупки.

Примечательно, что купить авто в кредит можно при содействии многих банков, которые предлагают различные условия, процентные ставки, скидки.

То есть, у заемщика всегда есть выбор, с каким финансовым учреждением сотрудничать.

Содержание:

Общие условия автокредитования

Условия автокредитаОсновным требованиями для приобретения автомобиля в кредит является:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 до 65 лет. В некоторых банках нижний возрастной предел составляет 18 лет, а верхний – 70 лет. Но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке;
  • официальное подтверждение трудоустройства заемщика и минимального трудового стажа, равного, по данным различных банков, от 3 месяцев до 2 лет;
  • официальное подтверждение доходов;
  • наличие необходимого пакета документов;
  • хорошая кредитная история. Смотрите подробней здесь о видах ответственности за неуплату кредита;
  • срок выдачи кредит – от 2 до 5 лет;
  • сумма автокредита может составлять от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей;
  • обеспечением кредиту служит сам автомобиль.
Условия автокредитования могут значительно изменяться в зависимости от банка, готового выдать кредит, от места проживания заемщика и от других факторов, таких как финансовая репутация клиента, его способность выплатить кредит и т.д.

Необходимых документов

Документы для покупки авто в кредитСегодня многие банки значительно сократили перечень документов, необходимых для получения кредита на транспортное средство.

Теперь не требуется собирать всевозможные справки, подтверждения, разрешения, достаточно предоставить для установления своей личности всего два документа.

Один из них – это паспорт гражданина РФ.

Читайте в этой статье, что делать при утери паспорта.

Второй – на выбор заемщика. Это может быть водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, свидетельство ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда.

Еще один вид документа, который потребуется для кредита на авто – справка с места работы о доходах.

Она необходима, чтобы банк оценил финансовые возможности клиента, его способность вернуть кредит, выплатить проценты в указанный срок.

В отдельных случаях (если сумма кредита достаточно большая), банк может потребовать справку о совокупном доходе. Это доходы супруга (и), доходы с других мест работы по трудовому договору, пенсия заемщика.

О порядке раздела кредит при разводе смотрите тут.

Подводные камни и причины отказа

Причины отказа в кредитованииХотя сегодня купить авто в кредит – достаточно простое дело, которое можно оформить в течение минимального срока, не каждый клиент получает положительный ответ.

Банки не хотят рисковать невозвратом своих средств, поэтому отбор клиентов ведется тщательный.

Основными и самыми распространенными причинами отказа являются следующие:

  1. Плохая кредитная история. Это основной критерий, по которому банки определяют благонадежность клиента.

    Как только человек начал сотрудничество с каким-либо банком (взял ипотеку или кредит, оформил кредитную карточку), все данные о его финансовой деятельности заносятся в кредитную историю (КИ).

    Там фиксируются все просрочки платежей, случаи уклонения от выплат, факты судебных разбирательств. Если данные «происшествия» имели место ранее, то кредит Вам, скорее всего, не дадут.

    Тем более не стоит рассчитывать на получение авто в кредит без взноса. Даже наоборот, даже если у вас плохая КИ, готовность внести первоначальный взнос в сумме не менее 30% не сможет повысить шансы на сотрудничество с банком.

  2. Низкий уровень дохода

  3. Низкий уровень доходов.

    Одной из самых распространенных причин отказа является недостаточный уровень дохода заемщика.

    Критерии, по которым банки это определяют, держатся в тайне, поэтому отказ может получить практически любой человек, даже с хорошей заработной платой.

    Чаще всего это происходит, если стаж на постоянном месте работы короткий или же совокупный доход в семье ниже требуемой нормы для обеспечения погашения кредита.

    Спасти ситуацию может поручитель с высоким доходом.

  4. Судимость.
    Автокредит – это достаточно большая сумма займа, поэтому банки не особо хотят рисковать, сотрудничая с людьми с уголовным прошлым.

    Особенно, если причиной судимости человека были мошеннические действия, грабежи. Каждый такой случай рассматривается банками в индивидуальном порядке.

  5. Авто с пробегом

  6. Невозможность обеспечения залога. Залог в автокредитовании – сам автомобиль.

    В случае приобретения сильно подержанного транспортного средства банки могут отказать в выдаче кредита.

    Ведь такое авто с пробегом в кредит не представляет особой финансовой ценности и показывает плохую ликвидность.

  7. Несоответствие заемщика условиям банка. В случае если заемщик не достиг 21 года, то банк вполне может отказать ему в выдаче кредита.
    Также, если заемщик трудится на основном месте работы малый срок (менее 3 месяцев), то это может означать, что он проходит испытательный срок. То есть, он вполне может его не пройти и лишиться работы.

Можно ли взять авто в кредит без взноса

Кредит без первого взносаЕсли начальной суммы для приобретения автомобиля нет, то вполне можно воспользоваться программой авто в кредит без взноса.

Но в этом случае, следует быть готовым, что банки будут еще более тщательно и скрупулезно проверять клиента.

Также необходимо знать, что кредит на автомобиль без первоначального взноса – это риски для банков, за которые заемщик вынужден будет заплатить.

Так что, собираясь взять авто в кредит без займа, готовьтесь к дополнительным расходам.

Где купить б/у автомобиль в рассрочку

Покупка авто с пробегомПриобретение автомобиля в рассрочку – альтернатива кредиту.

Его преимущества – отсутствие переплаты.

Правовую поддержку рассрочки оказывает заключение договора между сторонами, с последующим нотариальным заверением.

Приобрести подержанный автомобиль в рассрочку можно у частного лица.

Однако этот шаг сопряжен с определенным риском мошенничества. Еще один способ – сделать покупку в одном из автомобильных салонов, оказывающих подобные услуги.

Оформление кредита на коммерческий транспорт

Кредит на коммерческий транспортКоммерческий транспорт – это пассажирские или грузовые авто, которые будут использоваться с коммерческой целью.

Особенностью такого кредита является то, что он выдается физическим и юридическим лицам.

Узнать больше о получении кредита на развитие бизнеса можно в этой статье.

Кредит на покупку коммерческого транспорта предоставляется на такие автомобили:

  • категория В, С массой до 20 тонн;
  • категория D, массой до 20 тонн и с числом пассажирских место до 50.

Кредит на коммерческий транспорт выдается сроком от года до 5 лет.

Различные программы кредитования предлагают много дополнительных услуг: оплата услуг страхования, возможность досрочного погашения, стоимость дополнительного оснащения.

Частые вопросы

Обязательно ли страховать жизнь при автокредите?

Оформление страхования жизни и здоровья при заключении кредитного договора — это гарантия возврата для банка и дополнительное преимущество для заемщика. В момент обращения в банк за автокредитом заемщик может иметь стабильную работу и высокий доход. Но, к сожалению, впоследствии обстоятельства могут поменяться.

Если в период действия кредита с заемщиком произойдет несчастный случай, или он потеряет источник дохода из-за нетрудоспособности, без страховки выплачивать долг придется его семье.

Если договор страхования жизни заключен, то при наступлении страхового случая – смерти заемщика или потери его трудоспособности, задолженность по кредиту будет погашена страховой компанией.

Именно поэтому некоторые заемщики сознательно заключают договор страхования жизни и здоровья при оформлении автокредита.

Достаточно важно при оформлении страховки предоставлять правдивую информацию. Это может повысить сумму страховой премии и убережет от отказа в выплате кредита страховой компанией при страховом случае.