Сотни тысяч российских семей ежегодно оформляют ипотеку.
Мало кому удается сразу разобраться во всех тонкостях покупки квартиры с помощью заемных средств и сдать необходимые документы с первой попытки.
На бесчисленные походы в банк, переделку справок и заверение нужных бумаг тратится много сил и нервов.
За потерянное время есть риск, что подобранный вариант нового жилья может быть уже продан кому-то другому.
Такие ситуации у потенциальных заемщиков возникают из-за недостатка информации об ипотеке, порядке действий и перечне необходимых документов. В статье подробно разберем все этапы и особенности получения кредита на недвижимость.
Содержание:
Ипотекой называют особый вид долгосрочного кредитования, при котором финансовые средства выдаются на покупку жилья.
Приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге у финансовой организации до полного погашения долга с процентами.
Ипотека позволяет приобрести квадратные метры, заплатив лишь первоначальный взнос.
Его величина колеблется от 15 до 50% от рыночной цены на недвижимость. Остаток стоимости жилья оплачивается банком.
Ставка процента по ипотеке традиционно считается одной из самых низких среди всех видов кредитования.
Ее значение варьируется в среднем от 12 до 18%.
До полной оплаты задолженности заемщик и его семья имеют право пользоваться ипотечной квартирой.
Однако в случае невыполнения финансовых обязательств по выплате долга банк может истребовать залог и реализовать его.
Смотрите дополнительно в этой статье о договоре поручительства по кредиту, и видах ответственности при его заключении.
Прежде всего, следует оценить свой среднемесячный доход и накопления для первоначального взноса.
Если кредит планируется брать с несколькими созаемщиками, то учитывается общий совокупный доход.
С помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков можно определить возможный лимит ипотечного кредита согласно уровню дохода и величине первоначального взноса.
Если рассчитанной суммы будет хватать на покупку квартиры, то следует приступить к выбору банка и кредитной программы по следующим критериям:
За время рассмотрения документов финансовой организацией можно начать присматривать подходящие варианты жилья.
Если получено согласие банка на кредитование в рамках определенного лимита, то дальнейший порядок оформления ипотеки включает следующие действия:
После чего оформляется сделка купли-продажи квартиры, проходит перечисление денег продавцу и перерегистрация недвижимости в территориальном отделении Росреестра.
Приведем список обязательных к предоставлению бумаг для согласования размера ипотечного кредита и для утверждения банком выбранного объекта недвижимости.
Для одобрения кредита:
Читайте здесь, что делать в случае утери военного билета.
Для одобрения выбранного объекта недвижимости:
Следует заранее ознакомиться с обязательными требованиями финансовой организации к заемщику и объектам недвижимости.
По личности заемщика:
По объекту недвижимости:
Приведем основные этапы оформления ипотеки и их ориентировочные сроки прохождения:
После получения бумаги необходимо:
Таким образом, сроки оформления ипотеки в лучшем случае могут составлять около месяца, а в худшем варианте доходить до полугода.
Согласно статье 343 гражданского кодекса РФ имущество, купленное с помощью заемных средств, должно быть застраховано.
За полис придется заплатить в среднем от 0.1% оценочной стоимости квартиры. Поэтому страхование при оформлении ипотеки является неотъемлемой частью сделки.
Банк предоставит список аккредитованных компаний. Страховой полис оформляется на 1 год, в дальнейшем его необходимо пролонгировать и предъявлять кредитному специалисту.
Другие виды договоров страхования, например, жизни или трудоспособности, заключаются только при согласии заемщика и не могут быть навязаны ни при каких условиях.
Оформление квартиры в ипотеку является достаточно сложным и длительным процессом, требующим собранности и внимательности заемщика. Цена ошибки при сделке может составлять миллионы рублей.
Избежать таких ситуаций поможет подбор вариантов жилья в сопровождении проверенного риелтора и тщательное изучение каждого собранного документа.
Сегодня в России ипотека становится все более популярным видом займа, несмотря на то, что процентные ставки достаточно высокие по сравнению с развитыми странами.
Ипотекой на покупку жилья обычно интересуются люди со средним достатком с зарплатой от 40 тысяч рублей до 150 тысяч рублей в месяц. Население с более низким уровнем дохода обычно интересуется ипотекой с использованием материнского капитала.
Рассмотрим более детально основные причины отказа в получении ипотеки:
Клиент, который обращается в банк, должен соответствовать этому минимуму. В противном случае сотрудники банка не смогут завести заявку и такой клиент в целом не рассматривается, как заемщик;
Посредством военной ипотеки государство заменяет свои натуральные обязательства перед служащими в вооруженных силах, это своеобразная компенсация за их службу и монетизация льгот.
Еще совсем немного людей приобрели квартиры по программе ипотеки для военнослужащих. Программа эта молодая, еще только набирает обороты, но за счет нее уже молодые военные смогут приобрести жилье.
Ипотека для военнослужащих рассчитана на офицеров, мичманов, прапорщиков, а также на тех военнослужащих, которые только заканчивают высшее военное училище и уже заключили контракт на прохождение службы после 1 января 2005 года.
Квартиру по этой программе можно купить в любом регионе страны, она не зависит от количества членов семьи, наличия или отсутствия собственного жилья.
Можно приобрести квартиру по военной ипотеке, но тогда военный обязан оставаться на службе до тех пор, пока не выплатит весь кредит банку. Накопившиеся проценты по кредиту за него погашает государство, и сам кредит тоже.
Приобретенная квартира оформляется на покупателя. В качестве залогодержателя выступает Российская Федерация и банк-кредитор. Получается, что это программа больше для государства, чем для военнослужащего. Государство берет ипотеку для военных на себя и является залогодержателем квартиры.
По окончании срока службы, государство дарит квартиру в собственность военного. Поэтому ипотеку для военнослужащих назвали накопительно-ипотечной системой.
Отправить ответ