В любом бизнесе рано или поздно наступает этап, когда требуются значительные финансовые вложения для его развития.
Например, для закупки дорогостоящего оборудования, приобретения партии товара, открытия нового магазина и т.п.
Если требуемой суммы у предпринимателя или организации нет, то за получением кредита приходится обратиться в банк.
Смотрите дополнительно в этой статье о процедуре оформления ипотеки.
В данной статье вы узнаете, как малому бизнесу получить кредит на развитие бизнеса быстро и с минимальными хлопотами, на какие нюансы обратить внимание.
Содержание:
Условия получения кредита на развитие малого бизнеса каждый банк устанавливает самостоятельно, поэтому надо обязательно проконсультироваться по этому вопросу с представителем выбранного банка или поискать данную информацию на официальном сайте учреждения.
Как правило, есть типовые критерии, которым должен отвечать заёмщик — предприниматель или организация, — устанавливаемые любым банком. К ним относятся:
Порядок оформления кредита также может иметь некоторые отличия в каждом конкретном банке.
Он также может различаться в зависимости от того, что хочет получить заёмщик: кредит на развитие уже существующего бизнеса или же кредит на развитие бизнеса с нуля, то есть стартап.
В последнем случае заёмщику могут предъявляться повышенные требования, а сама процедура оформления кредита быть более сложной.
Начинается всё с подачи заявления и пакета документов. Перечень необходимых документов следует уточнить в том банке, куда планирует обратиться заёмщик.
Перечень документов, необходимых для оформления кредита на развитие малого бизнеса, будет различаться от вида кредитования.
Так, существуют кредиты на пополнение оборотных средств, автокредиты (для приобретения транспортного средства или транспортных средств на нужды бизнеса), коммерческая ипотека (для приобретения офисов, складов и другой недвижимости для бизнес-целей) и др.
В обязательный перечень входят следующие документы:
Немногие банки в настоящее время дают кредит предпринимателям для открытия бизнеса.
Более распространено кредитование для его развития.
Обязательным условием в этом случае является ведение заёмщиком предпринимательской деятельности не менее полугода.
Предприниматель может обратиться в банк для получения как целевого, так и нецелевого кредита.
Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП необходимо обратиться в банк с заявлением и пакетом документов.
Банковское учреждение потребует с предпринимателя:
Условия выдачи кредита ИП и ООО могут быть различны.
Кредит на развитие бизнеса для ООО имеет ряд преимуществ по сравнению с ИП:
Здесь можно больше узнать об особенностях регистрации ООО и ИП и какой вид организации предпринимательской деятельности лучше.
Возможными недостатками могут быть:
Не все знают, что существуют федеральные, региональные и муниципальные программы по поддержке малого бизнеса, в рамках которого малому и среднему бизнесу можно получить субсидии, гранты и кредиты как в качестве стартового капитала, так и для развития существующего бизнеса.
При этом такая государственная финансовая поддержка может быть как возвратной (как правило, через длительный срок и по низким процентным ставкам либо с 0 ставкой), так и невозвратной.
Обязательно учитываются количество созданных рабочих мест, полезность предлагаемой продукции и услуг для общества и государства, оригинальность, рентабельность и срок окупаемости проекта.
Действующие программы по поддержке малого бизнеса и условия участия в них можно найти на официальных сайтах администрации города и региона, Минэкономразвития.
Подача заявки для получения гранта или субсидии обычно бесплатна, поэтому попытать удачу может, по сути, любой предприниматель или организация.
При серьёзном подходе к этому вопросу, подготовив подробный и заслуживающий внимания бизнес-план, получить деньги от государства для реализации своего бизнес-проекта вполне реально.
Итак, большинство банковских учреждений предлагает услуги по кредитованию малого бизнеса – ИП и ООО.
Условия предоставления кредита в каждом банке индивидуальны. Обычно требуется предоставить заявление и пакет документов, подтверждающих рентабельность затрат, платёжеспособность и положительную кредитную историю заёмщика.
Также помимо банковского кредитования в некоторых случаях предприниматель или руководство организации может получить финансовую помощь от государства в виде целевых грантов, беспроцентных субсидий и пр.
Еще некоторое время назад оформление и получения кредита для бизнеса было достаточно сложной процедурой. Да и сами предложения не особо радовали. В частности, достаточно велика была переплата.
Однако сегодня можно найти немало предложений, весьма интересных как в плане процентных ставок, так и условий предоставления.
Все предложения можно разделить по категориям в зависимости от целей на которые предполагается расходовать кредитные средства.
К примеру, при необходимости пополнение оборотных средств, то внимания заслуживают такие программы:
Для приобретения объекта недвижимости можно воспользоваться предложением ЛОКО-Банка, которое так и называется: «Целевой кредит на приобретение недвижимости». Максимальная сумма, предлагаемая кредитором — 30 000 000 рублей. Ставка — от 11,9% годовых.
Для приобретения необходимого оборудования или коммерческого транспорта можно, воспользоваться предложениями от банка «Зенит».
По программе «Кредит на оборудование и транспорт» возможно получение средств в сумме до 75-ти миллионов рублей. По желанию клиента открывается невозобновляемая кредитная линия. За пользование средствами предприятие платит от 13% до 17% годовых. Залогом по займу, вернуть который нужно не позднее, чем через 60-ть месяцев, выступает приобретаемое имущество
Отправить ответ